投資のリスクが怖い？むしろ資産運用しないほうがリスクな話

こんにちは、日本丸です🚢✨

「リスクが怖くて投資に踏み出せない…」
「リスクをとってまで資産運用しないとダメ？預金だけじゃダメなの？」
「インフレって？」
こんな気持ちから「まだ資産運用はいいや……」

となっている方の背中を押すべく、今回は資産運用を今すぐ始めた方がいい理由をわかりやすく説明したいと思います。

正しい資産運用はリスクではありません。むしろ未来のあなたの選択肢の幅を広げて、自分らしい人生をサポートしてくれますよ〜💪この記事を読み終わる頃には「資産運用しないと、むしろ将来的に損かもしれない！？」と思ってもらえると思います。

資産運用しないとインフレで日本の未来についていけない！？

このまま預金だけでお金を持っていると、日本の未来についていけないかもしれない理由はズバリこの３つです。

預金だけでは増えない理由①『日本はずっと低金利だから』

今と約30年前の金利を比較してみましょう。

ニュースでも取り上げられているように、今後は日本銀行が利上げしていく方向ですが、バブルの頃のような高金利まで戻るとは考えにくいですよね。

こちらは1970年から約50年間の日本の金利の推移を表したものです。

一方、低金利の日本に対して、アメリカの金利推移はどうなっているでしょうか？
下記のチャートは、2002年12月末～2024年3月末までの米国と日本の金利の推移を比較したものです。

この期間において、常に日本よりも米国の金利のほうが高かったことがわかりますね✨

低金利時代の日本で、効率的にお金をどんどん増やすには？

では、この日本の低金利時代に、効果的にお金を増やしていくにはどうすればよいのでしょうか？

下のグラフは資産別に2004年3月末〜2024年3月末までの資産運用による年率リターンを比較したものです。数字で見ると変わりやすいですね。

この約20年間の年率リターンを比較すると、日本の銀行金利は0.07%であったのに対し、世界株式は約10%、日本株式は約7%となっています👏

このデータからも、預金に置いておくだけでなく、各資産の特徴やリスクを理解した上で、自分に合った資産運用を考えるのも一つの手ではないでしょうか？

預金だけでは増えない理由②インフレで物価は上がり、お金の価値は下がる

インフレには、ざっくりわけて良いインフレと悪いインフレの２つのパターンがあります。

今回は良いインフレのパターンについて解説します。

インフレの一般的な流れはこのような感じ。

という流れで、良いインフレは経済成長を促します。

現在、日本銀行は、この良いインフレを生み出すため「毎年物価の安定的な2%上昇を目指す」と提言しているのをご存知でしょうか？

こちらは、物価が毎年２％ずつ上昇した場合のお金の価値の変化をわかりやすく説明したものです。
これをみると……

インフレになると、同じお金で買えるモノの量が減ることがわかりますね😣
これは、実質的にお金の価値が下がるということ。

野村アセットマネジメントによると、日本銀行が目標にしている２％インフレ上昇が続いた場合、今の100万円の価値が２０年後には約６７万円まで減ってしまうと予測しています😱

つまり……預金にお金を預けておくだけでは、インフレに勝てないのです😭

インフレとデフレのそれぞれが与える影響は？

Money Sense Collegeさんのイラスト画像がとてもわかりやすかったのでご紹介します。
イラストを眺めていると、「やっぱり景気も人生もバランスが大切だな」としみじみしてしまいました（笑）

外国為替の場合は二国間のインフレ・デフレの関係性で変動することがあるので注意⚠️

たとえば、日本がインフレの状態でも、アメリカが日本よりも大きくインフレしている場合は、日本円は米ドルに対して価値が高くなる⇨よって円高になるパターンもあります。

まとめると、こんな感じのサイクルになります。
インフレにもデフレにも、それぞれメリットとデメリットがあることがわかりますね。

日本は今後インフレを目指していますが、デフレとインフレは繰り返すものなので、どっちに転んでもいいように両方対策できるようにしておく必要がありますね💡

インフレで物価は上がるのに年金は増えない？！

日本にはマクロ経済スライドが存在します。マクロ経済スライドとは、物価や賃金が上昇したときに、本来はそれにともなって増える年金給付額を自動的に抑制するための仕組みのことです。

さらに、２０２３年６月の日本経済新聞によると、

マクロスライドは04年の年金改革で導入されましたが、これまで15､19､20年度しか発動されませんでした。物価や賃金の伸びがマイナスの場合は発動できないためです。先送りのツケはたまっています。04年当時、国民年金の引き下げは23年度で終わるはずでした。度重なる見送りによって引き下げは46年度まで続き、支給水準も下がる見通しです。年金制度持続へ一層の調整が欠かせません。

引用元：日本経済新聞「マクロスライドとは？年金支給にどう影響？」https://www.nikkei.com/article/DGXZQODL14AJP0U3A610C2000000/

ちなみに、どれくらい年金給付を抑制するかは、保険料を支払う被保険者の数や平均寿命の変動を踏まえて決めることになるため、今はハッキリとわからない、ということなので将来がますます不安ですよね😅

なぜ資産運用するとお金が増えるの？

その答えの主な理由は２つです。

資産運用でお金が増える理由①：資本主義の国が多い

資本主義とは、基本的に資本家が労働者の労働力を買い取り、利潤の追求を原動力として動く経済体制のこと。ちょっとわかりにくいですよね😅

簡単にいうと、

つまり、頑張って企業の業績を伸ばす⇨投資家が成長を期待して応援してくれる（投資が増える）⇨企業の株価が上がる⇨経済成長が進む⇨お金が循環する、というサイクル。

このような、どんどん社会が豊かになるしくみを持つ資本主義の国が多いため、株式などの資産運用を行う＝お金が増えるという構図になるのです。

ちなみに、よく日本とアメリカで経済成長を比較されることが多いのですが、日本がアメリカよりも経済成長が低い理由の１つとして挙げられているのが日本は貯金体質ということ。

アメリカの家計金融資産は株式・債務証券・投資信託の合計が56.2%であるのに対して、日本は現金・預金が54.2%を占めてます。
日本とアメリカは対照的であることが分かります。

これは、アメリカの国民は日本よりも積極的に資産運用を行い、資本主義社会でお金を循環している結果ともいえます。⇨投資を通じて経済成長率に貢献！

日本政府が「貯蓄から投資へ」とスローガンを掲げて、資金の循環を新NISAで促そうとしてきたのも納得ですね。⇨日本も貯金ではなく、お金を循環させて経済成長率上昇が必要不可欠ということ！

資産運用でお金が増える理由②：『複利の効果』で雪だるま式にお金が増える

資産運用すると、お金が増える２つめの理由は複利の効果です。

利息の計算方法には単利と複利の２種類があるのをご存知でしょうか？

金利を考える場合に、見逃してはいけないのが「単利か複利か」の区別です。
（※単利とは、一定の元本にのみ利息を付けていき、利息を考慮しない計算方式のこと。つまり、利息が発生しても元本には組み入れません。）

金利というと数字ばかりに目が行きがちですが、実は単利か複利かによって実際の収益は大きく変わるのがポイントです。

単利か複利かの差で30年後は約182万円に広がっていますね📈
これは運用期間が長ければ長いほど、複利で運用していくと有利であることを表しています。

時間を味方につけながら、早く資産運用を始めて複利の力でお金を増やしていく必要があるんです🌱

リスクを抑えながら、インフレに負けない資産運用するコツ３つ

資産運用にどうしてもついてまわるもの、それがリスクです。

😣「元本割れしたらどうしよう…」
😫「損したくない…」

誰しもそんな風に思いますよね。
そのリスクを上手に抑えるポイントが３つあります。

じっくり長期運用の具体的な期間はどれくらい？

リスクを上手に抑える資産運用の３つのコツの１つである、長期運用の期間はこちらです💁‍♀️

実際に世界株式に投資した場合の保有期間別のリターンを見てみましょう。

投資期間が短期間の場合はリターンの振れ幅が大きく、元本割れになるリスクも高めです。

しかし、15年以上の長期運用の場合は、リスクがかなり軽減されているのがわかりますね👀

さらに、配当などの収益を再投資するば複利効果も期待できるので、なるべく早く投資をはじめてじっくり長期運用することがリスクを抑えるポイントだと言えます。

なぜ、コツコツ積立投資がリスクを抑えられるの？

投資のタイミングを図ることは運用のプロでも至難の業。

こちらは金融庁が公表している積立投資によるリスク軽減についての説明です。
1発勝負ではなく、コンスタントに決まった金額をコツコツ積み立てることで高値掴みを防げるとアドバイスしています。

じっくりの長期運用することがベースなので、高いところで購入してしまうと気軽に売却することも難しいですよね。まずはコツコツ積立投資がリスクを抑える基本と覚えておきましょう。

投資先をバラバラに分散するとリスクを抑えられる理由は？

「卵を一つの籠に盛るな」という話を聞いたことはありますか？
これは有名な投資の格言のひとつ。なぜなら、

からです。バラバラに分散投資することで、万一の時でもリスクを最小限に抑えれる例えとして卵が用いられています。

金融庁もバラバラの値動きをする資産運用の組み合わせや、複数の投資先を組み合わせることを強く推奨しています。

【収入ベース&貯金ベース】あなたが投資にまわせる本当の金額とは？

ここからは、資産運用を「いくら」から積立投資をスタートさせるのが良いかを貯金ベース・収入ベースで割り出してみましょう。

たとえば、今の貯金５０万ー使いみちのあるお金１５万ー緊急資金６０万＝▲２５万円の場合、手元資金からは投資にまわせない！⇨まずは貯金額を増やしてから資産運用スタートとなります。

「貯金がなかなか思うようにできない」「毎月いくら貯金すればいいの？」とお悩みの方は、ぜひこちらの記事も参考にしてください。

【まとめ】今すぐ資産運用は始めるべき理由はコレ！